Kapittel 3
Rentes rente
Dette er det viktigste kapittelet i denne guiden. Hvis du bare husker én ting, la det være dette:
Pengene dine tjener penger. Så tjener de pengene også penger.
Det er rentes rente. Og det er grunnen til at investering fungerer.
Et enkelt eksempel
La oss si at du setter €1 000 inn i en investering som vokser 10 % per år.
- År 1: Du tjener €100. Du har nå €1 100.
- År 2: Du tjener 10 % av €1 100 = €110. Du har nå €1 210.
- År 3: Du tjener 10 % av €1 210 = €121. Du har nå €1 331.
Ser du hva som skjer? Du legger ikke til ekstra penger. Men beløpet du tjener blir større hvert år — fordi du tjener avkastning på avkastningen din.
| År | Du har | Du tjener | Ny total |
|---|---|---|---|
| 0 | €1 000 | — | €1 000 |
| 1 | €1 000 | €100 | €1 100 |
| 2 | €1 100 | €110 | €1 210 |
| 5 | €1 464 | €146 | €1 611 |
| 10 | €2 358 | €236 | €2 594 |
I år 1 tjente du €100. I år 10 tjente du €236 — mer enn dobbelt — uten å legge til noe.
Hvorfor det føles tregt i begynnelsen
Her er den frustrerende delen: i begynnelsen gjør rentes rente nesten ingenting.
Du investerer hver måned og totalen beveger seg knapt. Det føles som mye innsats for veldig lite resultat.
Dette er normalt. I de tidlige årene er mesteparten av porteføljen din bare dine egne penger. Det er ikke nok for rentes rente å jobbe med ennå.
Det er her de fleste gir opp. Men det er nettopp her magien stille og rolig begynner.
Hva €250 per måned faktisk blir til
Det er her det blir spennende. Hva om du investerer €250 hver måned og tjener et gjennomsnitt på 10 % per år?
| År | Du satte inn | Det er verdt |
|---|---|---|
| 5 | €15 000 | ~€19 000 |
| 10 | €30 000 | ~€52 000 |
| 15 | €45 000 | ~€115 000 |
| 20 | €60 000 | ~€260 000 |
| 25 | €75 000 | ~€575 000 |
Les det igjen. Etter 20 år satte du inn €60 000 av dine egne penger — men du har €260 000. De ekstra €200 000? Det er rentes rente. Penger som pengene dine tjente.
Etter 25 år kommer nesten all veksten fra rentes rente, ikke fra dine månedlige innskudd.
Hockeykøllen
Hvis du tegner dette på en graf, ser det kjedelig og flatt ut i årevis. Så bøyer det sakte oppover. Og så skyter det opp som en rakett.
Denne formen kalles en hockeykølle. Den første halvdelen føles som ingenting skjer. Den andre halvdelen er der magien bor.
Du kan ikke hoppe til den spennende delen. Du kan bare komme dit ved å holde deg investert gjennom den kjedelige delen.
Einstein kalte rentes rente verdens 8. underverk. Nå vet du hvorfor.
Hvorfor ikke bare la banken gjøre det?
Banker tar 1–2 % per år for å forvalte pengene dine. Det høres lite ut, men disse gebyrene gir rentes rente mot deg over tiår. Et bankfond som tar 1,5 % kan spise opp 30–40 % av den totale avkastningen din over 25 år.
En billig ETF tar 0,07–0,20 %. Kjøp den selv gjennom en megler som DEGIRO — 10 minutter å sette opp — og la differansen gi rentes rente i din favør.
