Capitolul 14

Cumpără-ți ETF-ul

Listă de verificare cu bifă și coș de cumpărături — gata de cumpărare

Știi de ce să investești, în ce să investești și cât. Acum hai să trecem la practică: ce ar trebui să cumperi exact?

Nu toate ETF-urile sunt la fel. Cele recomandate în acest ghid sunt alese special pentru investitorii europeni și urmează trei reguli simple.

Regula 1: Acumulare (Acc), nu Distribuire (Dist)

Unele ETF-uri îți plătesc dividende — mici plăți în numerar de la companiile din ETF. Acestea se numesc ETF-uri distributive (Dist).

Problema? În majoritatea țărilor europene, dividendele sunt impozitate de fiecare dată când sunt plătite:

  • Franța: impozit fix de 30% pe fiecare dividend
  • Belgia: impozit reținut la sursă de 30% pe dividende
  • Olanda: impozitate ca parte a impozitului pe avere
  • Luxemburg: până la 20% impozit reținut la sursă

Acest impozit îți trage în jos creșterea pe termen lung — bani care ar putea fi compuși merg la fisc în schimb.

ETF-urile cu acumulare (Acc) rezolvă asta. Ele reinvestesc automat dividendele înapoi în ETF. Nu se plătește cash, deci nu se declanșează niciun impozit anual pe dividende. În general plătești impozit doar când vinzi eventual.

Caută întotdeauna:

  • ✓ „Acc" sau „Accumulating" în numele ETF-ului

Evită:

  • ✗ „Dist" sau „Distributing"
ETF-ul distributiv pierde 30% din impozite în fiecare an în timp ce ETF-ul cu acumulare reinvestește și crește — fără impozit până vinzi

Regula 2: Aprobat UCITS

ETF-ul tău ar trebui să aibă UCITS în nume. Acesta e un standard european care asigură că ETF-ul:

  • E diversificat corespunzător
  • Are risc limitat
  • Îți păstrează banii separați în siguranță

Dacă nu e UCITS, nu-l cumpăra.

Regula 3: Domiciliat în Irlanda (IE)

ETF-urile sunt înregistrate în diferite țări. Pentru investitorii europeni, Irlanda e cea mai bună țară de origine datorită tratatelor fiscale favorabile.

Asta e automat — nu trebuie să faci nimic. Doar asigură-te că codul de țară al ETF-ului e IE (Irlanda).

O listă de verificare pentru alegerea ETF-ului potrivit: Acumulare, aprobat UCITS și domiciliat în Irlanda

ETF-uri recomandate

Toate ETF-urile de mai jos sunt aprobate UCITS, domiciliate în Irlanda și cu acumulare:

O notă despre numele tickerelor: Acestea sunt nume de indici, nu simboluri exacte de ticker. ETF-ul pe care-l cumperi de fapt depinde de brokerul, țara și bursa ta. De exemplu, un ETF S&P 500 se poate numi VUSA, CSPX, SPY sau VOO — toate urmăresc aceleași 500 de companii. Aceeași idee pentru ACWI și Nasdaq 100. Când ești gata să cumperi, caută la broker numele indexului și alege pe cel disponibil.

ACWI — opțiunea globală

iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B6R52259

Peste 3.000 de companii din întreaga lume

Cea mai diversificată

S&P 500 — opțiunea echilibrată

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B5BMR087

Cele mai mari 500 de companii din SUA

Cel mai bun echilibru

Nasdaq 100 — opțiunea de creștere

iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B53SZB19

Cele mai mari 100 de companii tech din SUA

Creștere maximă

Cum cumperi de fapt

  1. Deschide un cont gratuit la un broker ca DEGIRO sau Trade Republic
  2. Caută numele complet al fondului (de ex. „iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc") — tickerul variază în funcție de bursă, deci numele e cel mai sigur mod de a-l găsi
  3. Cumpără suma aleasă — și repetă în fiecare lună. Unii brokeri îți permit să automatizezi asta, la alții o faci manual. Oricum ar fi, alege o zi și ține-te de ea.
  4. Atât — DCA în acțiune
Trei pași pentru a cumpăra un ETF: deschide broker, caută numele ETF-ului, cumpără și repetă în fiecare lună — 10 minute de configurare, apoi pe pilot automat

Notă: Regulile fiscale variază de la țară la țară și se pot schimba. Acest ghid oferă o prezentare generală — verifică întotdeauna regulile actuale pentru situația ta specifică.

Concluzia cheie

Caută trei lucruri în numele ETF-ului: Acc, UCITS, IE. Apoi configurează o cumpărare lunară și uită de ea.