Kapitola 3
Slozeny urok
Tohle je nejdulezitejsi kapitola v tomto pruvodci. Pokud si zapamatujes jen jednu vec, at je to tato:
Tve penize vydelavaji penize. A pak ty penize vydelavaji dalsi penize.
To je slozeny urok. A to je duvod, proc investovani funguje.
Jednoduchy priklad
Reknes, ze vlozis €1 000 do investice, ktera roste 10 % rocne.
- Rok 1: Vydelasi €100. Ted mas €1 100.
- Rok 2: Vydelasi 10 % z €1 100 = €110. Ted mas €1 210.
- Rok 3: Vydelasi 10 % z €1 210 = €121. Ted mas €1 331.
Vidis, co se deje? Nepridavas zadne extra penize. Ale castka, kterou vydelasi, roste kazdy rok — protoze vydelavasp vynosy ze svych vynosu.
| Rok | Mas | Vydelasi | Novy celkem |
|---|---|---|---|
| 0 | €1 000 | — | €1 000 |
| 1 | €1 000 | €100 | €1 100 |
| 2 | €1 100 | €110 | €1 210 |
| 5 | €1 464 | €146 | €1 611 |
| 10 | €2 358 | €236 | €2 594 |
V 1. roce jsi vydelal/a €100. V 10. roce €236 — vic nez dvojnasobek — aniz bys cokoliv pridal/a.
Proc to zezacatku vypada pomale
Tady je ta frustrujici cast: na zacatku slozeny urok skoro nic nedela.
Investujes kazdy mesic a tvuj celkovy stav se sotva hne. Pripada ti to jako spousta usili za velmi maly vysledek.
To je normalni. V prvnich letech je vetsina tveho portfolia proste tve vlastni penize. Slozeny urok jeste nema s cim moc pracovat.
Tady vetsina lidi to vzdava. Ale prave tady se kouzlo potichu rozbili.
Co se stane s €250 mesicne
Tady to zacne byt vzrusujici. Co kdyz investujes €250 kazdy mesic a vydelasi prumerne 10 % rocne?
| Let | Vlozis | Ma to hodnotu |
|---|---|---|
| 5 | €15 000 | ~€19 000 |
| 10 | €30 000 | ~€52 000 |
| 15 | €45 000 | ~€115 000 |
| 20 | €60 000 | ~€260 000 |
| 25 | €75 000 | ~€575 000 |
Precti si to jeste jednou. Po 20 letech vlozis €60 000 vlastnich penez — ale mas €260 000. Tech extra €200 000? To je slozeny urok. Penize, ktere tvoje penize vydelaly.
Po 25 letech pochazi skoro veskerych rust ze slozeneho uroku, ne z tvych mesicnich vkladu.
Hokejka
Kdyz to nakreslisis na graf, roky to vypada nudne a ploche. Pak se krivka pomalu zvedne nahoru. A pak vystreli jako raketa.
Tomuto tvaru se rika hokejka. Prvni polovina vypada, jako by se nic nedelo. V druhe polovine zije kouzlo.
Nemuzes preskocit na tu vzrusujici cast. Dostanes se tam, jen kdyz zustanes investovany pres tu nudnou cast.
Einstein nazval slozeny urok 8. divem sveta. Ted vis proc.
Proc to nenechat na bance?
Banky si uctuji 1–2 % rocne za spravu tvych penez. To zni malo, ale ty poplatky se slozenym urokem obraci proti tobe po desetileti. Bankovni fond s poplatkem 1,5 % muze sezrat 30–40 % tvych celkovych vynosu za 25 let.
Levne ETF si uctuje 0,07–0,20 %. Kup si ho sam pres brokera jako DEGIRO — 10 minut na nastaveni — a nech ten rozdil slozene urocit ve tvuj prospech.
