Kapitola 10

Vyber si ETF

Tri vlajky v ruznych vyskach — vyber si svou uroven rizika

Ted je cas vybrat si ETF. Je to jednodussi, nez si myslis.

Neexistuje zadne jedine "nejlepsi" ETF. To nejlepsi je takove, ktere odpovida tvemu komfortu — protoze jedine ETF, ktere funguje, je takove, do ktereho muzes roky prikladat bez panikareni.

Poloz si jednu otazku

Jak moc mi vadji vykyvy nahoru a dolu?

  • Pokud by te 30% propad nechava bdelem/bdelou v noci → vyber si klidnejsi moznost
  • Pokud se muzes divat, jak tve penize klesaji, a pomyslit si "je mi to jedno, jsem v tom na 20 let" → zvladnes vetsi riziko

Vyssi riziko = vyssi potencialni vynosy, ale take divocejsi vykyvy. Nizsi riziko = klidnejsi jizda, ale pomalejsi rust.

Spektrum rizika ukazujici ACWI jako nejnizsi riziko, S&P 500 jako stredni a Nasdaq 100 jako nejvyssi riziko s nejvyssimi potencialnimi vynosy

Tri solidni moznosti

ACWI (celosvetove ETF)

Investuje do 3 000+ firem po celem svete — USA, Evropa, Asie, rozvijejici se trhy.

  • Nejdiverzifikovanejsi (nejbezpecnejsi rozlozeni)
  • Nejklidnejsi jizda
  • ~8 % rocne historicky

Nejlepsi pro: lidi, kteri chteji sirokou, globalni expozici a klidny prubehu.

S&P 500

Investuje do 500 nejvetsich americkych firem — Apple, Microsoft, Amazon, Google atd.

  • Silna dlouhodoba vykonnost
  • Vice vykyvu nez ACWI
  • ~12 % rocne historicky

Nejlepsi pro: lidi, kteri chteji dobrou rovnovahu mezi rustem a stabilitou.

Nasdaq 100

Investuje do 100 nejvetsich americkych tech firem.

  • Nejvyssi rustovy potencial
  • Nejdivocejsi vykyvy
  • ~15 % rocne historicky

Nejlepsi pro: lidi, kterym nevadi velke vykyvy a chteji maximalni rust.

Co se stane s €250 mesicne

ETF5 let10 let20 let
ACWI (~8 %)~€18 300~€45 500~€147 000
S&P 500 (~12 %)~€20 300~€58 000~€230 000
Nasdaq (~15 %)~€22 000~€72 000~€360 000

(Celkem investovano za 20 let: €60 000)

Sloupcovy graf porovnavajici rust 250 eur mesicne pres ACWI, S&P 500 a Nasdaq 100 za 5, 10 a 20 let

Rozdil je v dlouhodobem horizontu dramaticky. Ale pamatuj: vyssi vynosy vzdy prinaseji divocejsi jizdu.

Jednoduchy pruvodce rozhodovanim

  • Chces klid a globalni expozici → ACWI
  • Chces rust s rovnovahou → S&P 500
  • Chces maximalni rust a zvladnes horskou drahu → Nasdaq 100

Klicovy poznatek

Nepremyslej nad tim moc. Vyber si neco, co odpovida tve povaze, a drz se toho roky. Pravidelnost je dulezitejsi nez vybrat dokonale ETF.