Chapitre 14

Acheter ton ETF

Une checklist avec des coches et un caddie — prêt à acheter

Tu sais pourquoi investir, dans quoi investir, et combien. Maintenant passons au concret : qu'est-ce que tu dois acheter exactement ?

Tous les ETF ne se valent pas. Ceux recommandes dans ce guide sont specifiquement choisis pour les investisseurs europeens et suivent trois regles simples.

Regle 1 : Capitalisant (Acc), pas Distribuant (Dist)

Certains ETF te versent des dividendes — de petits paiements en cash provenant des entreprises dans l'ETF. Ce sont les ETF dits distribuants (Dist).

Le probleme ? Dans la plupart des pays europeens, les dividendes sont taxes a chaque versement :

  • France : 30% de flat tax sur chaque dividende
  • Belgique : 30% de prelevement a la source sur les dividendes
  • Pays-Bas : taxes dans le cadre de l'impot sur la fortune
  • Luxembourg : jusqu'a 20% de prelevement a la source

Cet impot freine ta croissance a long terme — de l'argent qui pourrait etre en train de composer va au fisc a la place.

Les ETF capitalisants (Acc) resolvent ce probleme. Ils reinvestissent automatiquement les dividendes dans l'ETF. Aucun cash n'est verse, donc pas d'impot annuel sur les dividendes. Tu ne paies generalement des impots que quand tu vends.

Cherche toujours :

  • ✓ "Acc" ou "Accumulating" dans le nom de l'ETF

Evite :

  • ✗ "Dist" ou "Distributing"
L'ETF Distribuant perd 30% en impots chaque annee tandis que l'ETF Capitalisant reinvestit et croit — pas d'impot tant que tu ne vends pas

Regle 2 : Approuve UCITS

Ton ETF devrait avoir la mention UCITS dans son nom. C'est un standard europeen qui garantit que l'ETF :

  • Est correctement diversifie
  • A un risque limite
  • Garde ton argent en securite, separe

Si ce n'est pas UCITS, ne l'achete pas.

Regle 3 : Domicilie en Irlande (IE)

Les ETF sont enregistres dans differents pays. Pour les investisseurs europeens, l'Irlande est le meilleur pays d'accueil grace a des conventions fiscales favorables.

C'est automatique — tu n'as rien a faire. Assure-toi juste que le code pays de l'ETF est IE (Irlande).

Checklist pour choisir le bon ETF : Capitalisant, approuve UCITS et domicilie en Irlande

ETF recommandes

Tous les ETF ci-dessous sont approuves UCITS, domicilies en Irlande et capitalisants :

Une note sur les noms de ticker : Ce sont des noms d'indices, pas des symboles de ticker exacts. L'ETF que tu achetes depend de ton courtier, ton pays et ta bourse. Par exemple, un ETF S&P 500 peut s'appeler VUSA, CSPX, SPY ou VOO — ils suivent tous les memes 500 entreprises. Meme principe pour ACWI et Nasdaq 100. Quand tu es pret a acheter, cherche simplement le nom de l'indice sur ton courtier et choisis celui qui est disponible.

ACWI — l'option monde entier

iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B6R52259

Plus de 3 000 entreprises du monde entier

Le plus diversifie

S&P 500 — l'option equilibree

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B5BMR087

Les 500 plus grandes entreprises americaines

Meilleur equilibre

Nasdaq 100 — l'option croissance

iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B53SZB19

Les 100 plus grandes entreprises tech americaines

Croissance maximale

Comment acheter concretement

  1. Ouvre un compte gratuit sur un courtier comme DEGIRO ou Trade Republic
  2. Cherche le nom complet du fonds (ex. "iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc") — le ticker varie selon la bourse, donc le nom est le moyen le plus sur de le trouver
  3. Achete le montant choisi — et repete chaque mois. Certains courtiers te permettent d'automatiser ca, d'autres tu le feras manuellement. Dans tous les cas, choisis un jour et tiens-t'y.
  4. C'est tout — le DCA en action
Trois etapes pour acheter un ETF : ouvrir un courtier, chercher le nom de l'ETF, acheter et repeter chaque mois — 10 minutes pour tout mettre en place, puis pilote automatique

Note : Les regles fiscales varient selon les pays et peuvent changer. Ce guide donne un apercu general — verifie toujours les regles en vigueur pour ta situation specifique.

A retenir

Cherche trois choses dans le nom de l'ETF : Acc, UCITS, IE. Ensuite, mets en place un achat mensuel et oublie-le.