Rozdział 14

Kup swój ETF

Checklista z ptaszkami i wózek sklepowy — gotowy do zakupu

Wiesz dlaczego inwestować, w co inwestować i ile. Teraz przejdźmy do praktyki: co dokładnie kupić?

Nie wszystkie ETF-y są takie same. Te polecane w tym przewodniku są specjalnie wybrane dla europejskich inwestorów i spełniają trzy proste zasady.

Zasada 1: Akumulujący (Acc), nie dystrybuujący (Dist)

Niektóre ETF-y wypłacają ci dywidendy — małe wypłaty gotówkowe od firm w ETF-ie. Nazywa się je ETF-ami dystrybuującymi (Dist).

Problem? W większości krajów europejskich dywidendy są opodatkowane za każdym razem, gdy są wypłacane:

  • Francja: 30% podatek ryczałtowy od każdej dywidendy
  • Belgia: 30% podatku u źródła od dywidend
  • Holandia: opodatkowane w ramach podatku majątkowego
  • Luksemburg: do 20% podatku u źródła

Ten podatek hamuje twój długoterminowy wzrost — pieniądze, które mogłyby się składać, idą do fiskusa.

ETF-y akumulujące (Acc) rozwiązują ten problem. Automatycznie reinwestują dywidendy z powrotem w ETF. Żadna gotówka nie jest wypłacana, więc żaden roczny podatek od dywidend się nie uruchamia. Zazwyczaj płacisz podatek dopiero gdy sprzedajesz.

Zawsze szukaj:

  • ✓ „Acc" lub „Accumulating" w nazwie ETF-a

Unikaj:

  • ✗ „Dist" lub „Distributing"
ETF dystrybuujący traci 30% na podatkach co roku, podczas gdy ETF akumulujący reinwestuje i rośnie — bez podatku aż do sprzedaży

Zasada 2: Zgodny z UCITS

Twój ETF powinien mieć UCITS w nazwie. To europejski standard, który zapewnia, że ETF:

  • Jest odpowiednio zdywersyfikowany
  • Ma ograniczone ryzyko
  • Bezpiecznie przechowuje twoje pieniądze osobno

Jeśli nie jest UCITS, nie kupuj go.

Zasada 3: Zarejestrowany w Irlandii (IE)

ETF-y są rejestrowane w różnych krajach. Dla europejskich inwestorów Irlandia to najlepszy kraj rejestracji ze względu na korzystne umowy podatkowe.

To automatyczne — nie musisz nic robić. Po prostu upewnij się, że kod kraju ETF-a to IE (Irlandia).

Checklista wyboru właściwego ETF-a: akumulujący, zgodny z UCITS i zarejestrowany w Irlandii

Polecane ETF-y

Wszystkie poniższe ETF-y są zgodne z UCITS, zarejestrowane w Irlandii i akumulujące:

Uwaga o tickerach: To są nazwy indeksów, nie dokładne symbole giełdowe. Konkretny ETF, który kupujesz, zależy od twojego brokera, kraju i giełdy. Na przykład ETF na S&P 500 może się nazywać VUSA, CSPX, SPY lub VOO — wszystkie śledzą te same 500 firm. To samo dotyczy ACWI i Nasdaq 100. Gdy będziesz gotowy do zakupu, po prostu wyszukaj nazwę indeksu u swojego brokera i wybierz ten, który jest dla ciebie dostępny.

ACWI — opcja globalna

iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B6R52259

3000+ firm z całego świata

Najbardziej zdywersyfikowany

S&P 500 — opcja zrównoważona

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B5BMR087

500 największych firm w USA

Najlepsza równowaga

Nasdaq 100 — opcja wzrostowa

iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B53SZB19

100 największych firm technologicznych w USA

Maksymalny wzrost

Jak kupić w praktyce

  1. Załóż darmowe konto u brokera jak DEGIRO lub Trade Republic
  2. Wyszukaj pełną nazwę funduszu (np. „iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc") — ticker różni się w zależności od giełdy, więc nazwa to najpewniejszy sposób, żeby go znaleźć
  3. Kup wybraną kwotę — i powtarzaj co miesiąc. Niektórzy brokerzy pozwalają to zautomatyzować, u innych zrobisz to ręcznie. Tak czy inaczej, wybierz dzień i trzymaj się go.
  4. To wszystko — DCA w działaniu
Trzy kroki do kupna ETF-a: załóż konto u brokera, wyszukaj nazwę ETF-a, kup i powtarzaj co miesiąc — 10 minut na ustawienie, potem autopilot

Uwaga: Przepisy podatkowe różnią się w zależności od kraju i mogą się zmieniać. Ten przewodnik daje ogólny przegląd — zawsze sprawdź aktualne przepisy dla swojej sytuacji.

Kluczowy wniosek

Szukaj trzech rzeczy w nazwie ETF-a: Acc, UCITS, IE. Potem ustaw comiesięczny zakup i zapomnij o tym.