Capitolo 10

Scegli un ETF

Tre bandiere a diverse altezze — scegli il tuo livello di rischio

Ora è il momento di scegliere il tuo ETF. È più facile di quanto pensi.

Non esiste un singolo ETF "migliore". Il migliore è quello che corrisponde al tuo livello di comfort — perché l'unico ETF che funziona è quello a cui puoi continuare ad aggiungere per anni senza farti prendere dal panico.

Fatti una sola domanda

Quanto ti senti a tuo agio con gli alti e bassi?

  • Se un calo del 30% ti terrebbe sveglio la notte → scegli un'opzione più tranquilla
  • Se puoi guardare i tuoi soldi scendere e pensare "chissenefrega, ci sto per 20 anni" → puoi gestire più rischio

Più rischio = rendimenti potenziali più alti, ma anche oscillazioni più selvagge. Meno rischio = viaggio più tranquillo, ma crescita più lenta.

Uno spettro del rischio che mostra ACWI come rischio più basso, S&P 500 come medio e Nasdaq 100 come rischio più alto con i rendimenti potenziali più alti

Tre opzioni solide

ACWI (ETF All-World)

Investe in oltre 3.000 aziende in tutto il mondo — USA, Europa, Asia, mercati emergenti.

  • Più diversificato (la distribuzione più sicura)
  • Il viaggio più tranquillo
  • ~8% all'anno storicamente

Ideale per: chi vuole un'esposizione globale ampia e un'esperienza tranquilla.

S&P 500

Investe nelle 500 aziende più grandi degli USA — Apple, Microsoft, Amazon, Google, ecc.

  • Performance forte nel lungo termine
  • Più alti e bassi rispetto all'ACWI
  • ~12% all'anno storicamente

Ideale per: chi vuole un buon equilibrio tra crescita e stabilità.

Nasdaq 100

Investe nelle 100 aziende tech più grandi degli USA.

  • Potenziale di crescita più alto
  • Gli alti e bassi più selvaggi
  • ~15% all'anno storicamente

Ideale per: chi è a suo agio con grandi oscillazioni e vuole la crescita massima.

Cosa diventano €250 al mese

ETF5 anni10 anni20 anni
ACWI (~8%)~€18.300~€45.500~€147.000
S&P 500 (~12%)~€20.300~€58.000~€230.000
Nasdaq (~15%)~€22.000~€72.000~€360.000

(Totale investito in 20 anni: €60.000)

Grafico a barre che confronta la crescita di 250 euro al mese tra ACWI, S&P 500 e Nasdaq 100 su 5, 10 e 20 anni

La differenza è drammatica su periodi lunghi. Ma ricorda: rendimenti più alti portano sempre un viaggio più accidentato.

Guida decisionale semplice

  • Vuoi tranquillità e globale → ACWI
  • Vuoi crescita con equilibrio → S&P 500
  • Vuoi crescita massima, riesci a gestire le montagne russe → Nasdaq 100

Concetto chiave

Non pensarci troppo. Scegli qualcosa che corrisponde alla tua personalità e mantienilo per anni. La costanza conta più di scegliere l'ETF perfetto.