Capitolo 14

Compra il tuo ETF

Checklist con spunte e un carrello della spesa — pronti a comprare

Sai perché investire, in cosa investire e quanto. Ora passiamo alla pratica: cosa devi comprare esattamente?

Non tutti gli ETF sono uguali. Quelli consigliati in questa guida sono scelti specificamente per investitori europei e seguono tre semplici regole.

Regola 1: Ad accumulazione (Acc), non a distribuzione (Dist)

Alcuni ETF ti pagano dei dividendi — piccoli pagamenti in contanti dalle aziende all'interno dell'ETF. Questi si chiamano ETF a distribuzione (Dist).

Il problema? Nella maggior parte dei paesi europei, i dividendi vengono tassati ogni volta che vengono pagati:

  • Francia: imposta fissa del 30% su ogni dividendo
  • Belgio: ritenuta del 30% sui dividendi
  • Paesi Bassi: tassati come parte dell'imposta sul patrimonio
  • Lussemburgo: ritenuta fino al 20%

Questa tassa rallenta la tua crescita a lungo termine — soldi che potrebbero generare interesse composto vanno al fisco.

Gli ETF ad accumulazione (Acc) risolvono questo problema. Reinvestono automaticamente i dividendi nell'ETF. Nessun contante viene pagato, quindi nessuna tassa sui dividendi viene attivata. Generalmente paghi le tasse solo quando alla fine vendi.

Cerca sempre:

  • ✓ "Acc" o "Accumulating" nel nome dell'ETF

Evita:

  • ✗ "Dist" o "Distributing"
L'ETF a distribuzione perde il 30% in tasse ogni anno mentre l'ETF ad accumulazione reinveste e cresce — nessuna tassa finché non vendi

Regola 2: Approvato UCITS

Il tuo ETF dovrebbe riportare UCITS nel nome. È uno standard europeo che garantisce che l'ETF:

  • Sia adeguatamente diversificato
  • Abbia un rischio limitato
  • Tenga i tuoi soldi separati in modo sicuro

Se non è UCITS, non comprarlo.

Regola 3: Domiciliato in Irlanda (IE)

Gli ETF sono registrati in diversi paesi. Per gli investitori europei, l'Irlanda è il paese di domicilio migliore grazie a trattati fiscali favorevoli.

È automatico — non devi fare nulla. Assicurati solo che il codice paese dell'ETF sia IE (Irlanda).

Una checklist per scegliere l'ETF giusto: ad accumulazione, approvato UCITS e domiciliato in Irlanda

ETF consigliati

Tutti gli ETF qui sotto sono approvati UCITS, domiciliati in Irlanda e ad accumulazione:

Una nota sui nomi dei ticker: Questi sono nomi di indici, non simboli ticker esatti. L'ETF effettivo che compri dipende dal tuo broker, paese e borsa. Per esempio, un ETF S&P 500 potrebbe chiamarsi VUSA, CSPX, SPY o VOO — tutti seguono le stesse 500 aziende. Stessa cosa per ACWI e Nasdaq 100. Quando sei pronto a comprare, cerca semplicemente il nome dell'indice sul tuo broker e scegli quello disponibile per te.

ACWI — l'opzione globale

iShares MSCI ACWI UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B6R52259

Oltre 3.000 aziende da tutto il mondo

Il più diversificato

S&P 500 — l'opzione equilibrata

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B5BMR087

Le 500 aziende più grandi degli USA

Miglior equilibrio

Nasdaq 100 — l'opzione crescita

iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)

ISIN: IE00B53SZB19

Le 100 aziende tech più grandi degli USA

Crescita massima

Come comprare in pratica

  1. Apri un conto gratuito su un broker come DEGIRO o Trade Republic
  2. Cerca il nome completo del fondo (es. "iShares Core S&P 500 UCITS ETF Acc") — il ticker varia per borsa, quindi il nome è il modo più sicuro per trovarlo
  3. Compra l'importo scelto — e ripeti ogni mese. Alcuni broker ti permettono di automatizzare, altri lo farai manualmente. In ogni caso, scegli un giorno e mantienilo.
  4. Ecco fatto — il DCA in azione
Tre passi per comprare un ETF: apri il broker, cerca il nome dell'ETF, compra e ripeti ogni mese — 10 minuti per configurarlo, poi pilota automatico

Nota: Le regole fiscali variano da paese a paese e possono cambiare. Questa guida fornisce una panoramica generale — controlla sempre le regole attuali per la tua situazione specifica.

Concetto chiave

Cerca tre cose nel nome dell'ETF: Acc, UCITS, IE. Poi imposta un acquisto mensile e dimenticatene.